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未雨綢繆 美退休老人錢財易花光
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(華盛頓十七日電)根據受雇員工福利研究所(Employee Benefits Research Institute)專家傑克萬德海(Jack VanDerhei)所作的一項調查報告顯示,退休者儲蓄的錢財不夠,很容易江郎財盡。
這項報告顯示出那一種退休者,可能錢財用盡,那些所得族群的退休者,會有多少比例可能錢不夠用。
假設你已退休35年,那並非不可能的事情,就拿這個基準來說,由於最後面臨要住花費可觀的照護養老院,或需要住家看護,下列的所得族群分別面對錢不夠用的比例:
.在最低所得群的退休者,會有百分之83的人金錢耗盡,無以為繼。
.在第二低所得群的退休者,有百分之47的人錢不夠用。
.在第二高所得群的退休者,有百分之28的人錢不夠用。
.在最高所得群的退休者之中,仍有百分之13錢不夠用到最後。
即使以退休後再活20年,大約是活到85歲作為基準計算,即使是最高所得群,仍有百分之8的人錢財不夠支持到最後。
從這項研究結果,讓退休者學習到一種情況,即使你的財務情況似乎是極佳情況之下,退休之後,你仍然有可能最後錢不夠用。
這項結論真的令人很難相信,但是它是真的,因為這項研究並不是光看你的所得,及有多少退休財源,而是還考量到你退休之後的花費,尤其到最後幾年的醫療養護成本,往往超出人們的想像,因此錢夠不夠用,要看人們的壽命,以及退休後的投資表現,還有各人醫療開支的實際需要。
如果參照社會安全局(Social Security Administration)所作的2013年退休者開支調查,會看到一個辛酸的結果,這項調查顯示,退休者錢財的百分之75,是用來支付基本生活開銷的,包括住屋、食物、醫療和交通,它並不包括有些退休老人退休之後,騷包的買一輛粉紅色卡迪萊克汽車(Cadillac),或享用純麥芽威士忌(single malt)。
因此,許多剛退休的人,並不了解退休後所面對的開支實況,它往往會超出自己的預料,導致金錢最後耗盡。
那要怎麼辦?這裡並沒有保證的良方,但是如果注意到退休後,可能會造成花費的情況,仍有一些幫助,尤其是目前還未退休,正準備要離開工件崗位的人,可以參考。
第一,考量你未來住屋的需要,根據社會安全局的調查,退休者在住屋需求方面,要花費百分之35的錢財。
第二,最重要是盡量維持身體健康,以後的醫療成本肯定會不斷上升,而退休者面對自己體能逐漸變差,醫療開支增加,那是無法避免的,應該要考慮購買長期照護保險(long-term care insurance),這種保險能承擔退休老人萬一出現狀況,需要照護時的可觀成本。根據AARP資料,越早購買月費越低,因此在年輕時就要搞定這件事。
第三,要存更多錢,準備退休後的不時之需,若是能夠先存下錢,便可以在退休後,不致錢財耗盡而臨困境。
第四,考量退休後繼續工作,不論什麼工作,都可以在自己體能可以承擔的範圍內去做,可以儲備更多錢財,供以後走得更久、更遠。
第五,繼續投資。譬如找到安全度高,有股息股利派發的股票。退休後仍應關注投資,才能使財源成為活水,源源不斷。
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