(華盛頓十八日電)年逾六十,應該是準備退休或者已經退休的人,面對未來的老年生活,在處理財務方面,有七項禁忌,千萬要小心,若處理不當,會讓退休生活加倍艱難。
雅虎新聞財務專家曼迪.伍德拉夫(Mandi Woodruff)提出,年過六十,在財務處理要避免的七件事:
一、不要以20多歲的心態 處理投資事宜
在年滿60歲之後,投資配置和年輕時期應有不同的安排。年輕時把絕大多數資金投入股市和基金,雖然有較大風險,但也有較高的報酬率,即使遇到不景氣,股市與基金走低,也會有重返高點的機會;但是,對超過60歲的人來說,投資應該要求穩妥,減少風險高的投資項目,以免萬一股市崩盤,蒙受太大損失,會影響退休生活。
在德州沃斯堡(Fort Worth)金融規畫專家海倫.史提芬斯建議,年屆退休或即將退休的顧客,最後將投資放在股票和固定收入財產,各有百分之50的比重。
二、婦女壽命較長 不能對家庭與自己退途生活不了解
婦女有很大機會壽命比男士長,如果現在已有65歲的人,婦女預期可活到86歲,而男士則只能預期活到84歲。因此,婦女成為寡婦的機會比較大。在2010年,超過65歲的婦人,有百分之40成為寡婦,男士只有百分之13成為喪偶的鰥夫。事實上,婦女多數領取較低的社安退休金,婦女要注意計畫將來在老伴過去之後,如何經營未來的財務。
婦女要切實了解自己的財務情況,要有自己的退休帳戶和配偶人壽保險的保障,了解自家的所有財產資料,以便隨時可以接手掌控丈夫過世後的家庭財務。
三、不要太早領取社安退休金
到60歲之後,便會對退休生活有所憧憬,有人開始考慮提早領取社安退休金;但是,提早到滿62歲領取社安退休金,會打很大的折扣,而且餘生都按這個標準領取,會有極大損失;相對的,如果延後到66歲以後領取,到70歲才領取,每年退休給付都可以得到百分之8的增加。
如果以62歲便提前退休領取社安給付的人,和延長到70歲才退休的人相比,晚退休的人一個月可多領1433元,一年多領超過17000元。同時,配偶可以領取一半給付,加起來的差距更為可觀。
四、千萬不要忽略購買長期照護保險(long-term care insurance)
即使是退休後可以擁有聯邦醫療保險(Medicare),但是美國醫藥費用不斷飆升,不是退休人士生病時所能負擔的,而且Medicare的保障是有限度的,譬如住院頂多只能提供一、兩個月時間,其餘就須投保長期照護保險,否則遇到重病,龐大醫藥費用可能使你破產而無法負擔,唯有靠長期照護保險來補足。
五、不要任意提升生活標準
當兒女都離開你的家,退休生活就在眼前;在這個時候切忌放鬆財務,使用家中財源大肆慶祝,提升生活享受。位於德州的金融財務專家邁可.米勒說,他許多客戶面對「空巢症」,就用大肆花費來解決自己內心的空虛,結果會讓自己的財務結構發生問題。
他建議,這個時候花錢享受度假,還不如加強儲蓄,保障自己未來的退休生活。
六、做好遺囑或遺產規畫
年屆六十,應該對未來遺產分配有所規畫,才不致造成你身後家人的困擾與紛爭。譬如做好生前信託,明確規定未來遺產如何分配,都是老人生前應該做好的事情。
七、退休的移交計畫
在退休前,應該對你離開工作崗位,已有完善規畫,要做好精神上的準備,知道自己退休要做些什麼事。在退休的最初數星期,感覺自己好像獲得一個應有的特長休假;但是,如果你沒有做好退休生涯的規畫,安排自己多出來的許多時間,會讓自己覺得沮喪,甚至會產生憂鬱的症候。退休的人往往有百分之40產生憂鬱的情緒。
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