(華盛頓報導)對許多退休老人來說,是否要將大房子賣掉,改住較小的住屋,是一個值得探討的問題,尤其是近年生活開支成本增加,更值得討論居住空間「縮小」(downsize)的事情。
「金錢」(Money)最新一期刊出專欄作家維瑟(Cybele Weisser)這篇文章,值得許多考量是否「縮小」居住空間的老人參考。
你一定喜歡有人陪伴。美林證券公司(Merrill Lynch)和「老人潮」刊物(Age Wave)最新研究發現,縮小居住空間最主要的理由是節省開支。「退休研究中心」(Center for Retirement Research)的計畫主任薩斯(Steve Sass)說,自從房地產市場復甦,房價高漲之後,如果退休老人要轉換到小房子居住,大屋可以賣到高價。他說,「對許多『嬰兒潮』世代的人來說,他們在房地產獲得的淨值財富,往往比401(k)或IRA退休帳戶的錢還要多得多。那是他們財富的所在。」
不過要「縮小居住空間」是一個難以決定的事情。譬如,是否要搬到原住處附近,或是離開這個城市?住共渡公寓(Condo)還是獨棟住屋?如果做錯決定,將會迫使你必須再作另一次搬遷。在紐約皇后區的財務規畫師米格諾尼(Ray Mignone)說,「有些人搬到新的住處,其稅負反而比他原來住的地方要貴,顯示他們並沒有事先做好研究和準備。」
下面四個問題,可以協助有意縮減居住空間,搬到新住處的退休老人參考。
一、是這裡還是那裡,地點選擇很重要。如果從華府市郊昂貴住屋,搬去田納西州查塔諾加市(Chattanooga),你肯定輕鬆愉快; 但若是相反的話,加上賣掉舊房子,買新住屋,要給地產經紀賺一筆,加上搬家費用,將會花掉你舊家價格百分之10的費用,要算一下是否能夠負擔。
二、是共渡公寓還是獨棟住屋?當然買共渡公寓會比獨棟住屋便宜,而且不必維護院子,不用清理排水管,但要負擔整個社區的維護費用,因此要先問清楚,公寓每月須負擔的費用是多少。當然,如果財務情況良好,仍可購買獨棟住屋,那要視各人情況而定。
三、是買還是租?如果你原本是屋主,而且長時間都擁有自己住屋,可能會選擇還是買一棟住宅; 但是,有些情況則是另當別論,譬如你要和兒女住得近一些,則不妨用租的比較有彈性,因為年輕人還是會搬家的,他們可能因為工作關係或其他原因要搬到別的城市,如果是退休老人租屋,便可「跟進」。
四、現在或晚些再說?許多退休老人不原離開他們養育兒女的老房子,或者想拖晚些再說,可以暫時避開繁瑣的事情。但是專家建議,如果要搬家,寧願在60多歲就搬,總比80多歲再搬要好些。而且退休老人在搬進新住家之前,要考量新住家的設施是否更適合老人居住,譬如較寬敞的走道,可以走進去的淋浴間,如果是一層樓則是更佳,都應該在找新住屋之前,特別留意。
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