(綜合三十日電)由於疫情關係,許多人留在家中時間長了,正是翻新家居的好時機,讓自己的生活更舒適安全。屋齡決定了「需要」裝修的項目,至於其他「想要」的,就看口袋深不深,那又是另一項裝修前的功課了。
根據網上貸款的LightStream最近的一項調查,有百分之73的屋主,今年計畫要裝修自己的房子。接近三分之二的屋主計畫以自己的存款進行裝修。若是自己儲蓄不夠,或是不希望使用自己存款進行裝修,需要權衡他們為翻新住屋項目籌集資金,作出選擇。
這裡有六種方式可以籌集資金,進行裝修工程。
一、貸款融資 取得現金
「新冠病毒」疫情的經濟影響,已使房屋抵押貸款的利率急劇下降,使用住屋再貸款,獲取現金,不失為理想的方式,許多理財規劃師建議可行。基本上可以更改房貸的條件,並取得你房屋部分淨值。再用於裝修項目。
位於邁阿密羅辛(Kaufman Rossin)財務公司主任薩克斯(Charles Sachs)說,在貸款利率創下罕見新低時,這種方式值得考量。
而且也可以藉機重新申貸,獲得更好的條件。
二、使用「房屋淨值信貸額度」(Home equity line of credit)
「房屋淨值信貸額度」是一種裝修房屋時,十分普遍的選擇。但因最近的經濟變化,使一些金融機構迴避提供這種額度。
其實,以「房屋淨值信貸額度」方式取得的款項,來自你自己的權益,這是使用房屋價值減去所欠金額,得出的信貸額度,也就是第二筆抵押貸款,是將房屋抵押所貸出的金額。
「房屋淨值信貸額度」期限,通常是十年。
三、住屋淨值貸款(Home equity loans)
估算須要多少錢裝修後,「住屋淨值貸款」亦是不錯的選擇。它和「房屋淨值信貸額度」類似,但你可以一次性地獲得第二筆房貸資金,然後立即開始償還利息和本金。
「住屋淨值貸款」的好處是,由於每筆付款從一開始就計入貸款本金,因此你可立即建立自己的資產備份。
「住屋淨值貸款」有固定利率,現在取得此種貸款,保證獲得低利率,而且期限可長達15或20年。
四、個人信用貸款
當你獲得個人貸款,用來作房屋裝修項目時,就不必使用自己的房屋抵押。個人貸款的提供方,根據你的財務憑證,包括你的信用評分和收入,來決定提供多少貸款,以及以何種利率放貸。如果你的住屋沒有太多房屋淨值,或不想使用房屋作為抵押品,則可選擇個人信用貸款。
但是,如果你未能償還或不按時償還個人貸款,你的信用評分會將大受打擊。
五、信用卡貸款
財務專家分析,信用卡的高利率,使它較適用於較小裝修,例如小規模油漆和一些小家具。它還可幫助你在項目進行期間,支付額外費用。
有些信用卡的促銷期,提供0%的信用卡付款,適合在促銷結束前還清短期項目。
六、政府貸款
「住房暨城市發展部」(Department of Housing and Urban Development)提供「第一類保險貸款」(Title I Insured Loans),該貸款可以很少甚至不花任何錢幫助房屋裝修項目。
這些貸款是政府發放的,其要求通常因州和市政府之不同而有差異。通常要求只能裝修自住的主要房屋,而且你在一定時間內,通常是十年,不可以轉賣出售。
如果你的裝修計劃包括節約能源項目更新,你可能有資格獲得政府發出的節能抵押貸款。
好好地想清楚以上六點,就能打造出舒適又舒心的家!
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