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（華盛頓三十日電）學貸可說是最沉重的「美國夢」負擔之一。根據統計，美國大學生與碩博士生的就學貸款，平均約在2萬9,000美元∼4萬美元。如果你有私人學生貸款，那麼一旦出現較低利率，就可申請再融資，才是明智的選擇。不過，如果是擁有聯邦學生貸款的人，目前不應申請再融資。
德州共和黨籍參議員克魯茲（Ted Cruz）曾表示，自己過去欠下10萬美元的學貸，直到45歲那年才還清；前總統歐巴馬及其夫人，分別在其44歲與41歲時，才付清積欠學貸。連此等平民出身的政治菁英，都要背負學貸到中年。
如將族群因素納入統計，非裔女性大學貸款人平均負擔的學貸，更高達2萬5,000美元，是女性平均的1.156倍，男性平均的1.33倍。再加上女性的收入約僅有男性的73%，綜合來看，性別因素尤其反映在兩者的償債能力差異上。
「書呆子錢包」（NerdWallet）今天刊出一篇分析稿，建議私人學貸申請再融資，應該火速進行。
NerdWallet委託一項調查，今年五月，交由哈里斯民調（Harris Poll）進行在線調查發現，由於利率急劇下降，有私人學生貸款人之中，有百分之50的人正考慮申請再融資。
根據NerdWallet的數據，目前私人學生貸款的平均最高固定利率超過百分之10。那是平均值，有些人的學生貸款利率可能更高。
艾爾蒙特（Amenda Almonte）於2019年畢業於紐約州立大學的布魯克（Stony Brook）學區，他承擔著超過27,000元學貸，利率為百分之11。
她為了減少每月要支付超過250元的學貸利息，艾爾蒙特發現有關學生貸款再融資的信息。最初她以為這是個騙局，因為貸款方提出將兩位數的利率，降低一半以上，至百分之4.3，今人難以置信。
從長遠來看，高息學貸再融資，可以省錢。例如，你欠私人學貸27,000元，利率為百分之11，而再融資獲得百分之4.3低利率，將使你的每月付款減少100元，假如那是十年還款方案，總體利息成本便減少11,400元。
學生貸款再融資貸款方通常希望，申貸者的信用評分（FICO）至少要達到600分，並且每月債務負擔與收入的比率應低於百分之50（包括你現在所有的一切貸款）。
這只是為了獲得申借的資格，並不一定獲得最低利率。但是由於大多數再融資貸款方，都不收取前期費用，因此任何降低利率的措施都可省錢。
2018年畢業於印地安那賓州大學的崔比（Clayton Treible）承擔利率為百分之11的學貸，金額為78,000元。24歲的崔比說，當意識到這些貸款的月還款金額，將超過1,000元之後，他十分恐慌。
由於他擁有不確定的信用記錄，和較高的債務收入比，但他仍獲得批准使用最低利率百分之7.23，這個利率比以前的百分之11相比已減少許多。崔比同時將償還學貸的期限延長至20年，他每月只要付577元。
延長還款期限，可以增加你的最終還款總額。但隨著財務狀況的改善，你可再次進行融資以管理這些負擔的成本。崔比再一次申請融資，最後貸款期限為12年，利息約為百分之5。
根據「新冠病毒援助、救濟暨經濟安全法」規定，在9月30日之前，已暫停這些貸款的付款和利息。唯有私人學生貸款方提供的再融資。
許多貸款方都可提供私人學生貸款減免，通常是循自然災害的還款期付款。但是，在它與「新冠病毒緩解法案」（coronavirus relief act），若干私人學生貸款方承受忍耐的能力，可能很快就會耗盡。
在美國這個信用擴張的社會，積欠金融機構貸款的代價非常高。如果學貸拖延270天未支付，就不再能夠取得所得稅退稅，同時也會影響就業。
根據《CNN》調查，34%的企業在雇用員工時，會抽樣調查謀職者的財務狀況，14%企業甚至會全數調查。更不消說，貸款人在金融機構的信用指數會因為不支付或延誤支付貸款而調降，這也直接影響金融機構提供貸款的意願及利率。
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圖為抗議學貸的示威者。
圖為哥倫比亞大學畢業生。
哈佛大學採取家長經濟能力學費制，年收入6.5萬以下的家戶，其子女免學費。圖為在農場打工的學生。