(華盛頓二十三日電)「聯邦醫療保險」(Medicare)一年一度開放登記的時間又到了,10月15日起是許多退休老人考量是否改變Medicare方式,以便更能適合自己的需要,而這也是醫療保險公司爭取客戶轉單的時期。
根據「醫療保險暨補助中心」(Centers for Medicare & Medicaid,簡稱CMS)規定,Medicare的醫療和藥物計劃可以每年更改網絡費用、承保範圍及選擇新的提供者和藥房。而10月15日至12月7日是擁有Medicare的人,可以更改其下一年Medicare的醫療計劃和處方藥覆蓋範圍的時期。
那麼,在Medicare可以重新登記之前,你需要考慮什麼?
「新冠病毒」的問題
「科羅曼德財富管理」(Coromandel Wealth Management)註冊財務策劃師喬治. 加利亞爾迪(George Gagliardi)建議,每年應重新和當初協助你選擇Medicare的專業人士商議,查看是否會因目前的「新冠病毒」疫情危機,應該作出那些改變。
為何如此?若健康狀況有所變化,人們在Medicare重新登記期,應該間重新審視健康計劃,實屬必要。
喬治•加利亞爾迪說,「但是,即使你健康情況沒有任何變化,也應該檢查一下Medicare計劃的變化,因為根據你當前計劃,你的醫生有可能不能再去看病。此外,medicare計劃收費也可能改變,你目前使用方案,對不同藥物報銷的規定也會改變。因此,根據你的情況,可能還有其他一些對你更具效益方案可以選擇。」
「補充醫療計畫」(Medigap policy)
對沒有選擇Medicare「補充醫療保險」(Medigap)的受益人,如果感染「新冠病毒」或任何其他健康問題,將面臨Medicare費用分攤。
「醫療保險變得容易」(Medicare Made Easy)一書作者,也是一位註冊財務策劃師的約書亞• 蒙加文(Joshua Mungavin)說,「若沒有參加Medigap,過去有關分攤費用所節省的成本,可能在遇到重大健康問題,過去節省下來的錢會迅速耗盡,並且如果你有資格參加Medigap時,卻沒有參加,你可能無法在需要時獲得Medigap保險利益。」
根據CMS說明,Medigap方案有助於填補原始Medicare的空白,它由私人保險公司出售。Medicare能支付大部分醫療費用,但並非全部承保醫療服務和藥品費用。Medigap方案可幫助支付一些醫療保健剩餘費用,例如共付額(copayments)、共同保險(coinsurance)和免賠額(deductibles)。
在這個時期,你可以考慮開設一個「醫藥儲蓄帳戶」(medical savings account)。
如果出於某種原因,你無法購買Medigap保單,LTC保險計劃顧問公司的註冊財務策劃師莎朗. 盧克(Sharon Luker)建議,開設一個Medicare的「醫藥儲蓄帳戶」,它結合了高扣除額保險計劃和醫療儲蓄賬戶,你可用來支付醫療費用。
再談到「醫保優先計畫」(Medicare Advantage plans)。 莎朗. 盧克說,在參加「醫保優先計畫」之前,應先了解該計劃如何運作。她說,「許多人只是因為它的零收費,而購買它,卻沒有意識到該計畫內,可能面對6,700元的自付費用,或者該計畫的醫生或醫院並不在醫療網絡之內。
搞清楚情況,才要作出改變,否則在明年一年之內都不能改動,這是需要小心的。
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