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欲取得房貸 六事項 是關鍵

在房屋供需失衡、利率又處於創記錄地位的大背景下，美國房價正以2006年以來，最快的速度攀高。

（華盛頓九日電）全國房地產經紀人協會（National Association of Realtors）數據顯示，全美今年2月份平均每棟房屋出售，都會收到四位買主出價。同時，隨著美國逐漸擺脫「新冠病毒」疫情和經濟改善，房貸利率雖仍處於歷史低位，但它確實在攀升之中。

專家表示，目前美國房市情況，最好有足夠現金；若需房貸，最好有預先批准的信件，才能容易取得售方認同，願意接受你的出價。

密蘇里州堪薩斯市房地產經紀強森（Christine Johnson）說，「如果你出去要購買房屋，沒有足夠現金，而手邊又無金融單位預先批准貸款的信件，那你最好不要出手，因為你沒有預先批准貸款的信件，沒人會認真對待你。」

專家建議，申請房貸，要順利獲得貸款，有六點要注意的事項。

一、檢視你的信用評分報告

檢視信用評分，若有錯誤須先更正，那恐怕要花些時間。在美國，人們現年可透過AnnualCreditReport.com，申請一次信用評分報告。

「銀率網」（Bankrate）首席財務分析師麥克布萊迪（Greg McBride）說，「如果發現信用評分報告任何錯誤，應馬上向徵信機構提出異議，以糾正錯誤。」

「銀率網」指出，私人或非政府支持的貸款方，通常要求申請房貸者最低信用評分為620，信用評分比這個標準高可以要求到較低利率。如果你的信用評分低於620，也不必放棄，可以向政府支持的貸款單位申借。

二、你是否準備好購屋？

房貸公司通常提供兩種信件，一是資格預審（prequalification），另一為預先批准（preapproval），後者等於是房貸公司已預先批准你的申請房貸的資格。聯邦消費者財務保護局（federal Consumer Finance Protection bureau）建議，各個房貸公司都有自己的標準，因此要求房貸公司出信之前，一定要問清楚該過程需要什麼。

三、先收集好所有財務文件

為了獲得批准，你應該對自己的支付能力，進行徹底的檢查，貸款公司方執行所謂的「硬信用查詢」（hard credit inquiry）。因此，你應該先準備好所有文檔，應付貸款公司查詢。

四、自己做好功課

BancOne的威廉斯建議，如果你習慣使用電腦作業，請在與貸款公司聯繫之前，使用「在線負擔能力計算器」（online affordability calculators）和其他工具，例如「房貸利率比較」，作收集信息之用。

貸款方樂於引導客戶完成每一個申請步驟，而掌握正確的信息，可以建立對方信心。

申請房貸應該有充分準備。威廉斯說，「在作業過程中，你是老闆。你應該有信心。真正提出問題，並推動大家一起前進，因為沒有人會為了幫你忙而批准你的房貸，是你給他們生意。」

五、考量每月細部估算

這個月，檔案保管員達拉. 貝克（Dara Baker）在馬里蘭州哥倫比亞市購買一棟聯排住屋（townhome）。她說，她認為購買新房子，和住在新房子裡，可能要花費她所有的錢。有很多費用是購屋者，事先沒有想到的，譬如「購主協會費用」（association fee）。因此，購屋之前，應該有詳細計算，了解所有費用負擔。

六、房貸批准後 不作任何突然的財務舉動

首席財務分析師麥克布萊迪說，去年，由於暴發「新冠病毒」大流行，導致數百萬人失業，貸方在寫最終抵押文件之前，會進行兩到三次核實工作，有時是在交易即將完成的那一天，如果申請房貸的人突然作出其他財務舉動，可能會讓房貸申請前功盡棄。

不要作出突然的財務舉動。麥克布萊迪說，「包括不要辭職，不要去買新車，甚至不要再申請其他貸款以購買新家具。」

堪薩斯市地產經紀強森說，「如果要作某些財務舉動，不妨先與貸款公司連絡，即使是付清信用卡債務餘額，都會造成你財務情況有變，出現『紅旗』。」

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