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專欄: 美國債務與金融危機 民眾自保並謹慎投資 . 王駿一


美國「矽谷銀行」倒閉被接管,不但掀起美國創投界及全球金融市場波動,有人雖說情況並不嚴重,但接下來還有許多「未爆彈」,白宮、美聯儲與財政部恐怕都會覺得十分棘手。

關鍵在美國所面對的是兩難局面,若要解決銀行危機,美聯儲就不能只注重降低通膨,不可能如「矽谷銀行」爆雷之前所宣示的,美聯儲要比預期加大升息壓力。這就像許多人喜歡出一個難題去考問別人,問對方若老婆和母親墜海,只能救一個,你要救誰?美聯儲下周是否宣布加息,加一碼或兩碼,或者不加息,甚至減息,都是聯儲會主席鮑威爾傷腦筋的難題。

若下周如先前所預言要加大升息,達到兩碼,即0.5個百分點,那將使金融業面對更大壓力,恐會有更多銀行爆發危機。但如為了確保銀行營運不進一步惡化,就不能擴大加息力度,會讓美聯儲念茲在茲應持續加息,要把通膨完全壓下來。這是鮑威爾持續許久的說法,沒料到「矽谷銀行」爆發金融危機,鮑威爾也不得不重新盤算,看看如何加息或暫不加息,避免美國金融業出現銀行一個接一個倒閉的骨牌效應。據說,下周只加一碼的可能性最高,我們就拭目以觀之!

拜登總統上任之後,面對經貿與金融問題,一直是非常不順手,當然是因為「通膨」雪球越滾越大,如果不早日讓它縮小及消除,美國經濟必定會造成嚴重衰退的大麻煩,人民生計更會直接受創。但是,「矽谷銀行」垮掉的最主要原因,就是該銀行將收到的存款與投資金額,大部份去買美國國債,由於美聯儲不斷加息,使債券相對的出現貶值的情況,該銀行把過多資金投入債市之後,喪失可以週轉的流動性,又因債券貶值,銀行為了應急周轉不得不忍痛降價出售部分聯邦債券,損失達數十億美元,後來週轉不靈的風聲外洩,造成存戶「提款潮」,最終不能力挽狂瀾,使這個全美第十六大的銀行,一夕倒閉。

「矽谷銀行」觸雷之後,又有Silvergate Bank相繼倒閉,美國政府雖採取緊急應對措施,但美國與歐洲銀行股多數大跌,而美國第一共和銀行、西部聯盟等銀行在股價崩跌後便停止交易,金融市場風聲鶴唳,大家都擔心下一張「骨牌」是那一家銀行,更怕自己的積蓄血本無歸。

在Silvergate Bank、「矽谷銀行」倒閉之後,紐約州金融監管機構日前再度重磅出擊,為避免出現類似的系統性風險情況,宣布另一家加密貨幣銀行Signature Bank也被紐約州監管機關關閉。

相繼發生銀行倒閉的事件,讓有「美股恐慌指數」之稱的VIX指數,十三日盤中一天便跳升百分之十六點五,來到至少是二零二零年三月以來最高點,顯示投資者預期金融市場仍將持續動盪。美國公債受避險需求提振而大漲,二年期公債殖利率跌至今年最低水準,投資者預測三家銀行倒閉之後,恐將迫使聯儲會停止大幅升息的緊縮政策。

對美國民眾來說,多數人第一考量及檢視項目,是自己存在銀行的錢,是否在「聯邦存款保險」(FDIC)的保障範圍內,目前每個存戶在FDIC獲保金額,是二十五萬美元。如果超過這個數額,FDIC是不負擔理賠的,所以許多人,尤其是現金較多的人,應該先檢視銀行存款情況。

其次,是擁有較多資金的人,應如何處置這些金錢?基本上,一般來說不外是儲存在銀行之中,或者購買房地產,或者投資股市或基金,還有人是買年金,依各人的需求而作出決定。

不過,這次「矽谷銀行」爆發的金融危機,和二零零九年的「雷曼兄弟」事件,並不完全相同,當年是金融業不顧風險,過度操作引發「次貸風爆」,造成大批業主因還不起房貸而違約,引發大批房屋拍賣,房價被腰斬,許多人想到十多年前往事,都餘悸猶存。

前總統川普警告,「矽谷銀行」事件,恐會重演一九三零年代的經濟大蕭條。照說應不至於,不過仍須小心。

這次並不是「次貸危機」,雖然對地產市場有影響,但自從「雷曼兄弟」事件之後,聯邦監管單位作了不少修正與補強,應不致出現相同危機。而且,美國房地產市場「存貨」仍多,並非十多年前房市「存貨」浮濫情況,而且房地產可長期投資,即時短時間有跌價可能,但是若以長期持有而論,一方面可獲得房租收入,另一方面也有實物保值的效果。不過,人們投資房地產仍應慬慎為之,不要大意失荊州。

至於投資股市,更要慬慎,照目前情況,雖說股市仍有起伏,有時上升,有時下降,但總體而言,美國必須降低通膨,目前通膨仍達百分之六,為了壓低通膨,便要打壓股市,這是聯儲會念茲在茲要做的事,肯定繼續打壓股市,以達到目標。

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