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會計師黃杰峰:一生一次「合格的HSA資金分配」無需繳稅


(本報訊)南加州知名會計師黃杰峰認為,美國的節稅方法有很多,很多人不知道,IRA到HSA轉賬,可以將資金直接從IRA轉入健康儲蓄帳戶(HSA),無需繳稅或繳納罰款?根據現行稅務法律,可以在一生中進行一次此類「合格的HSA資金分配」。

黃杰峰表示,通常IRA和HSA,最好為兩者提供盡可能多的捐款,以最大限度地提高其稅收優惠。但如果面臨高額醫療費用且HSA餘額不足,從IRA轉帳可能是解決方案。

HSA是一個儲蓄帳戶,可用於用稅前美元支付合格的醫療費用。通常適用於擁有符合條件的高免賠額健康計劃的個人。2023年,僅針對個人保險的個人,HSA的免稅或稅前繳款年度限額為3,850美元,對於家庭保險的個人,年度限額為7,750美元。

如果年滿55歲,限額分別為4,850美元和8,750美元。這些相同的限制也適用於IRA至HSA的轉賬,並減去當年已向HSA繳納的任何捐款。

黃杰峰會計師舉例說明:Joe 58歲,擁有一項自用、高免賠額健康計劃,2023年,需要進行手術,需要自付費用5,000美元。Joe現金短缺,在2023年沒有向HSA繳款,並且HSA中只剩下500美元,但他的傳統IRA中確實有50,000美元的餘額,Joe將高達4,850美元從他的IRA轉移到HSA中,並且免稅且不受罰款。

如果決定將資金從IRA轉移到HSA,請記住,分配必須由IRA受託人直接向HSA受託人進行,並且同樣,該轉移計入當年HSA的最高年度繳款。

在這種情況下轉入HSA的資金不可免稅。但是,由於IRA分配不包括在收入中,因此效果是相同的(至少就聯邦稅收而言)。

IRA到HSA的轉帳確實是千載難逢的機會,但這並不意味著它們對每個人來說都是正確的選擇。如果有興趣,請聯絡辦公室,以了解根據個人稅務和財務狀況採取此步驟是否有意義。

黃傑峰會計師曾在美國四大會計師事務所工作,並在美國世界五百強公司擔任財務總監職務。在這些職位中,他積累了三十多年的專業會計、稅務、商業管理和國稅局交涉經驗。曾參與財務和會計方面在美林(Merrill Lynch)收購第一富蘭克林按揭證券公司(First Franklin)總價13億美元交易中的重要角色。

歡迎大家致電詢問任何稅務問題,電話 626- 943-2888,地址 1641 W. Main St., #218, Alhambra, CA 91801



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